Las tres mecánicas de deuda
La deuda es el interés compuesto jugando en tu contra: la misma bola de nieve, pero rodando hacia el acreedor. Hay tres tipos, y lo que las hace más o menos peligrosas no es tanto la tasa, sino su diseño.
Ya viste que el interés compuesto hace crecer tu plata. Bueno, la deuda es exactamente eso mismo, pero al revés: los intereses se suman al capital y ese total nuevo genera más intereses. La bola de nieve crece: solo que esta vez te aplasta a vos. Las tres mecánicas, de más a menos peligrosa: 1. Deuda rotativa (la tarjeta): no tiene plazo fijo. El saldo impago "revolvea" (se refinancia solo, mes a mes) a la tasa más cara del sistema, y crece por su cuenta si pagás el mínimo. Es la más peligrosa porque no tiene final programado: puede durar años. 2. Préstamo personal: monto, plazo y cuota fijos. Es caro, pero predecible: tiene fecha de muerte. Sabés exactamente cuándo termina. 3. Cuotas comerciales ("sin interés" o con tasa promo): atadas a una compra puntual, muchas veces con un recargo escondido en el precio. La idea central: lo que hace a la tarjeta tan traicionera no es solo que sea cara. Es que por diseño no se termina nunca. Las otras dos, por más caras que sean, tienen una fecha de fin. La rotativa no, salvo que la frenes vos.
Debés US$1.000. Dos formas de deberlos:
- •Con la tarjeta (rotativa): pagás el mínimo cada mes, el saldo se refinancia a tasa altísima, y dos años después seguís debiendo casi lo mismo. No hay fecha de fin.
- •Con un préstamo personal: acordás 12 cuotas fijas. Es caro, pero en el mes 12 la deuda murió, sí o sí.
Misma plata debida. La mecánica de la tarjeta es la que te puede tener atrapado años.