Orden de prelación financiera

Mucha gente quiere arrancar por el final: comprar acciones o cripto teniendo deuda de tarjeta y cero colchón. Es como querer poner el techo antes que los cimientos. El orden existe por una razón, y es matemática. La secuencia: 1. Flujo positivo: que tu presupuesto cierre en verde (ganás más de lo que gastás). Sin esto, no hay nada que hacer. 2. Cancelar la deuda cara: acá está la clave que casi nadie entiende. Ninguna inversión le gana a la tasa de una tarjeta. Pagar una deuda al 24% es como "ganar" 24% garantizado y sin riesgo. No existe inversión que te ofrezca eso seguro. 3. Fondo de emergencia: tu colchón, para que un imprevisto no te devuelva a la casilla de la deuda. 4. Recién entonces, invertir. Un matiz importante: conviene tener un fondo mínimo (como 1 mes) antes de acelerar el pago de deuda. ¿Por qué, si la deuda es lo más caro? Porque sin colchón, el primer imprevisto te devuelve a la tarjeta. Pensalo: si volcás cada peso a la deuda y te quedás en cero, el día que se rompe la heladera (US$600 que no tenés) la terminás pagando... con la tarjeta, al 24%. Volviste al punto de partida. En cambio, si apartaste un colchón chico, cubrís el imprevisto sin re-endeudarte, y la deuda baja de verdad. Ese mínimo es un cortafuego contra la recaída: no es el fondo completo (3-6 meses, eso viene después), es lo justo para no volver a caer. La regla general manda, pero tu situación (qué tan cara es la deuda, qué tan probable un imprevisto) afina el orden.